Dywidendy, które dostałeś, i te, które nadchodzą

Co to jest

Strona Dywidendy odpowiada na dwa pytania: ile już zapłaciły mi spółki i ile powinny zapłacić w ciągu najbliższego roku?

Na górze są cztery liczby: otrzymane łącznie (i ile z tego w tym roku), prognoza brutto na 12 miesięcy ze średnią miesięczną, stopa dywidendy portfela od jego bieżącej wartości oraz najbliższa wypłata z tickerem i datą. Pod nimi:

• wykres miesięczny — otrzymane dywidendy jako pełne słupki, prognoza na kolejne miesiące jako jaśniejsze,
• lista otrzymanych wypłat z kwotą w złotówkach i w walucie wypłaty,
• tabela najbliższych wypłat dla każdej spółki: dzień ex-dividend, dzień wypłaty, dywidenda na akcję i liczba wypłat w roku, stopa dywidendy, stopa od kosztu (roczna dywidenda podzielona przez Twoją średnią cenę zakupu), najbliższa kwota i suma roczna (brutto).

Prognoza jest też kafelkiem na pulpicie, a kalendarz nadchodzących wydarzeń pokazuje dni dywidendy na 60 dni naprzód — dla Twoich spółek i tych z listy obserwowanych.

Jak to działa

1. Dywidendy przychodzą z wyciągiem albo dodajesz je ręcznie. Z XTB i Interactive Brokers wiersz dywidendy brutto i wiersz podatku u źródła łączymy w jedną wypłatę netto na spółkę i dzień. Z Revolut bierzemy kwotę dywidendy podaną w wyciągu. Wypłatę od innego brokera (np. mBanku czy Bossy) dodasz w formularzu wpisu ręcznego: data, spółka i otrzymana kwota.
2. GetHossa przelicza je na złotówki po kursie z wyciągu albo po kursie rynkowym z dnia wypłaty. Ta kwota już się nie zmienia.
3. Prognozę liczymy od dzisiejszego stanu portfela. Dla każdej spółki, która wypłaciła dywidendę w ostatnich 12 miesiącach, bierzemy ostatnią dywidendę na akcję, mnożymy przez liczbę akcji, którą masz teraz, i powtarzamy z częstotliwością z ostatniego roku.
4. Terminy są ogłoszone albo szacowane. Jeśli spółka podała kolejny dzień ex-dividend, wiersz ma oznaczenie „ogłoszona”. W przeciwnym razie szacujemy terminy z dotychczasowego rytmu wypłat, a dzień wypłaty przyjmujemy ok. 21 dni po dniu ex-dividend, chyba że spółka go podała.

Przykład

Masz 120 akcji spółki z USA, która co kwartał płaci 0,52 USD na akcję. Przy kursie 3,70 zł za dolara prognoza pokazuje cztery wypłaty po ok. 231 zł brutto, czyli ok. 924 zł rocznie. Przy złożonym W-8BEN po podatku zostanie Ci zwykle 81% tej kwoty, ok. 748 zł: 15% pobierze broker w USA, a 4% dopłacisz w PIT-38. Jeśli kupowałeś średnio po 40 USD, a akcje kosztują dziś 60 USD, tabela pokaże stopę dywidendy 3,5% i stopę od kosztu 5,2%.

Dla kogo

• Dla inwestorów dywidendowych, którzy chcą wiedzieć, co i kiedy wpłynie na konto.
• Dla osób, które planują wydatki z dywidend i sprawdzają, czy tegoroczne wypłaty je pokryją.
• Dla każdego, kto porównuje bieżącą stopę dywidendy ze stopą od ceny, po której kupował.

Podatek i ograniczenia

• Prognoza jest celowo brutto. Pokazuje dywidendy przed podatkiem, a w aplikacji widzisz obok niej taką adnotację. Ile podatku zapłacisz, zależy od Twojej sytuacji — kraju spółki, formularza W-8BEN, rezydencji podatkowej, rodzaju rachunku (np. IKE) — dlatego GetHossa tego nie zgaduje. Przy dywidendach z USA i złożonym W-8BEN broker pobiera 15%, a 4% do 19% podatku Belki dopłacasz w PIT-38; z dywidend z GPW broker potrąca od razu 19%. Więcej w artykule dywidendy z USA, W-8BEN i PIT-38.
• Otrzymane wypłaty widzisz tak, jak zaksięgował je broker — zwykle już po podatku pobranym u źródła.
• Prognoza to szacunek. Zakłada, że spółki utrzymają ostatnią dywidendę i jej częstotliwość, a Ty — obecną liczbę akcji. Dywidendy specjalne i obniżki nie są przewidywane.
• ETF-y akumulujące (np. VUAA) reinwestują dywidendy w cenę jednostki, więc nie trafiają do prognozy.
• Dywidendę dodaną ręcznie zapisujemy w kwocie, którą podałeś jako otrzymaną.

Wzory znajdziesz w metodologii. To narzędzie pomocnicze, nie doradztwo podatkowe.